Cashback de até 1%

Canellas diz que o cashback do cartão vai transformar os futuros clientes, que ainda não são investidores, em investidores. Isso porque, assim como o “investback” da XP, o cashback da Rico será depositado automaticamente em um fundo que rende 100% do CDI e não tem taxa de administração. Mas o cashback do cartão da Rico será um pouco diferente do da XP.

Ele não terá cashback para quem pagar até R$ 1,5 mil de fatura e dará 0,5% para quem gastar entre R$ 1,5 mil e R$ 3 mil por mês e 1% para quem gastar acima desse valor. Além disso, o dinheiro será transferido para o fundo que rende 100% do CDI sempre que o “investback” chegar a R$ 10. Já o cartão da XP dá 1% de cashback em todos os gastos, mas transfere o dinheiro só quando acumula R$ 50.

Na central de benefícios, o cashback poderá chegar a 10% (como já ocorre com o cartão da XP). “Queremos beneficiar o consumo do dia a dia, queremos caprichar no desconto de produtos que pesam no bolso dessas pessoas com renda menor”, afirma Canellas.

Operação lucrativa?

Na apresentação do cartão, a Rico comparou o seu cartão com o de outros bancos digitais, para destacar os benefícios. Canellas foi questionado sobre como a XP vai conseguir “monetizar” os clientes oferecendo esses benefícios, fazendo a operação dar lucro. Ele disse que a operação da corretora já é rentável, mesmo oferecendo taxa zero para investimentos — apesar de não apresentar números.

“O nosso cliente não é deficitário porque o mercado tem muita margem. Zeramos a corretagem e a taxa do Tesouro Direto e de renda variável e somos super lucrativos”, afirmou o head da Rico. Em relação ao banco digital e aos novos produtos, ele disse que operação de banking por si só já será lucrativa e deu como exemplo o cashback de até 1% do cartão.

“A taxa que os bancos ganham [em uma transação] é maior que 1%, então mesmo quando devolvemos 1% para o cliente a gente lucra. Os outros players acabam absorvendo a taxa inteira, o que estamos fazendo é devolver uma parte para o cliente”, afirma Canellas. “Isso só mostra como dá para atacar a margem e coloca pressão nos concorrentes, porque tem muita gente ganhando dinheiro em cima do cliente”.

“E, se você começa a fidelizar o cliente, ele traz o salário para a Rico, começa a pagar as contas na Rico, e tudo isso traz dinheiro para dentro da casa”, afirma o executivo. “Nosso papel como Rico, como grupo [XP], é disruptar o mercado. É oferecer um produto, um serviço melhor”.

A conta digital

Inicialmente a conta digital e o cartão estarão disponíveis apenas para clientes selecionados (que já receberam um convite da Rico e manifestaram interesse nos produtos). A conta e o cartão de débito foram oferecidos para todos que têm mais de R$ 1 mil em aplicações financeiras na corretora, e o cartão de crédito depende da aprovação de crédito do cliente (assim como o limite que o cliente terá).

A conta digital da Rico não tem tarifas de abertura ou manutenção e possui atendimento 24 horas e Pix e TEDs gratuitos e ilimitados. Também será possível fazer portabilidade do salário e saques, além de pagar contas e boletos. A gestão da conta será totalmente digital, pelo aplicativo da Rico e de forma integrada com a conta de investimentos.

Apesar de não dizer quantos clientes tem a Rico, a XP diz que mais de 70% têm menos de 35 anos, mais de 400 mil investem em Tesouro Direto e mais de 600 mil, em renda variável. Diz também que a corretora tem 720 mil inscritos no YouTube e 190 milhões de visualizações por ano.

“Quando você pega esse público jovem ou iniciante, a vida dele está muito mais baseada em consumo e produtos bancários”, afirma o head da Rico. “Ele ainda está no início da jornada, então o grande alicerce do relacionamento [com o cliente] vai ser o banking. Por isso queremos ser o melhor neobank para essas pessoas, de quem está começando mas quer poupar e se tornar investidor”.